"El sistema de crédito UVA fracasó"

Por Cecilia Russo

El Gobierno nacional avanza con la decisión de descongelar a partir de febrero las cuotas de los créditos UVA. Desde el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat aseguraron que ningún crédito superará el 35% del ingreso familiar.

Tras 10 meses, la actual etapa de congelamiento vence el próximo 31 de enero. Si bien se especuló con la posibilidad de extender la medida, a partir del mes que viene para aquellos que tomaron crédito por menos de 120 mil UVA, aproximadamente unos 7.800.000 pesos, el ajuste será de 6%, mientras que para los de más será de 9%. Por su parte, el ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, ratificó que “ningún crédito va a superar el 35% del ingreso familiar”.

ANB dialogó con representantes de Hipotecados UVA de Bariloche quienes advirtieron que la cuota podría aumentar más del 65% si se levanta el congelamiento y no hay una solución de fondo.

“La situación es preocupante para las familias que, por la pandemia, han quedado sin ingresos. Es preocupante porque les hacen pagar una cuota que ha crecido muchísimo del origen del crédito hasta el día de la fecha”, manifestó Santiago Larrosa, vecino de Bariloche y beneficiario del crédito hipotecario que se lanzó en 2016, durante el gobierno de Mauricio Macri.

En el caso de Santiago, comenzó en 2017 con una cuota de $9.200 y hoy está cerca de los $25.000: “Si bien el monto, acorde a los años que han pasado, medianamente los porcentajes están bien, el problema es el capital”, aclaró.

Para ejemplificar, una persona que sacó un millón de pesos para acceder a una vivienda, hoy está debiendo cuatro millones.

“En contraparte a esto, el gobierno anterior siempre nos respondió que hicimos negocio porque el dólar había subido.  Si bien no son los números que tenemos ahora y es verdad que la propiedad ha subido de valor, nosotros no adquirimos el crédito para comprar una casa y después venderla, sino para vivirla, tener nuestra propiedad y formar una familia”, manifestó Larrosa.

Desde el conjunto de Hipotecados UVA locales sostienen que si se descongela la cuota, podría irse a un 51% más. “Aunque lo hagan de manera escalonada, el año y medio que quieren proponer no alcanzaría a absorber con lo que se plantea de intereses, del índice de sueldos, de un montón de cuestiones. Los números no concuerdan”, señalaron.

Los deudores

Hace un año, antes que se iniciara el segundo congelamiento, el Banco Central había informado que de 103.609 créditos UVA otorgados a personas humanas en el sistema financiero (73%generadas por bancos públicos, 16% por privados nacionales y 11% por privados extranjeros), solamente 781 se encontraban en situación irregular.  

Larrosa respondió: “Al que se le complica para pagar su propiedad, pide ayuda a un familiar, a un amigo, busca por otro lado, porque no quiere perder la casa. Es algo mucho más importante que cualquier otra cosa y para cumplir con el pago del crédito acumula deuda por otro lado; y bastante. Es muy fea la situación”.

Por citar algunos ejemplos, contó que “hay casos que la cuota aumentó tanto que superó el 35% y en otros, algunos bancos no respetaron el ingreso familiar que hay que tener para cubrir la cuota y el monto se superó ampliamente. Hay gente que destina el 50% de sus ingresos a pagar el crédito UVA. Y la única respuesta fue: hicieron negocio”.

“Desde este gobierno, cuando arrancó, nos dijeron que nos iban a ayudar y hoy se lavan las manos, todos. No tenemos respuestas. Planteamos soluciones pero no nos aceptaron nada, siempre parche. Además, es esperar las novedades en los medios, no hay una comunicación oficial directa. Ese es un poco, también, el enojo”, expresó el propietario.

¿A largo plazo, qué soluciones ven?

Larrosa explicó que “lo que queremos es salir de este coeficiente que tiene UVA. Esa sería la solución.  Ahora están haciendo un nuevo índice, donde la cifra es en base al salario, similar al de Ley de Alquileres. Como nosotros tenemos contratos privados, directamente con el banco, no nos podemos adecuar a un nuevo régimen  porque no hay un proyecto serio”.

En cuanto a su situación personal, afirmó que “por suerte no es tan desfavorable”: En aquel tiempo, sacó $2.170.000 y hoy está debiendo $6.7 millones. Y la cuota, empezó pagando $9.200 y hoy está, con congelamiento, en $25.800. “El aumento, en parte es entendible por el aumento del sueldo, del 2017 hasta hoy. Entonces la cuota congelada no sería algo híper fuerte, pero sí lo es el monto en pesos”.

“Si lo pasamos a dólares, el Gobierno nos dice ustedes la compraron en US$ 100 mil y hoy con US$40 mil pueden cancelar, pero quién tiene ese monto en este contexto, con cepo, con sueldos que no han crecido tanto, con el aumento de los alimentos. Salvo que seas una inmobiliaria que comprás y vendés, no es negocio para nadie. El sistema de crédito UVA fracasó”, sostuvo.  

Y, también, confirmó que “hay peores situaciones. Hay gente que se está endeudando muchísimo, que pide dinero para pagar sus casas. Imaginemos una persona que todo este año no pudo trabajar por la pandemia, que sólo cobró el IFE o el ATP, se le hizo imposible cumplir con el crédito. Y para alguien que perdió el laburo, que no tiene más ingresos, menos puede pagar". (ANB)